בכתבה זו תקראו על הדגשים החשובים שבעלי עסקים צריכים לשים אליהם לב כאשר הם פותחים בהליך לקבלת הלוואה עבור העסק. תהליך הגשת בקשה להלוואה עסקית עשוי להיראות מסובך למי שעושה זאת בפעם הראשונה, אך הכנה נכונה מראש יכולה לקצר משמעותית את משך הבדיקה ולהגדיל את הסיכוי לאישור בתנאים טובים.
הלוואה נותנים לעסק רווחי
יש לוודא שהעסק מראה על רווחיות הן מבחינת דוחות כמו: מאזן בוחן ודוח רווח והפסד והן מבחינה תזרימית שמראה שסה"כ ההכנסות גדול מההוצאות. בדקו את הדוחות הללו בעזרת רואה חשבון מקצועי ומיומן. במידה והנתונים מראים שהעסק לא מראה רווחיות, אתם צריכים קודם להביא את העסק לרווחיות לפני שתיקחו הלוואה. הלוואות לוקחים כאשר המצב הפיננסי הוא טוב ולא כאשר העסק במשבר. בנקים וגופי אשראי לא אוהבים להלוות כספים לעסקים במשבר או לעסקים מפסידים.
חשוב להגדיר את מטרת ההלוואה
מאחר וגופי המימון מתייחסים באופן שונה למטרות שונות של הלוואות, יש צורך להגדיר במדויק את מטרת ההלוואה. חשוב להגדיר את מטרת ההלוואה בין אם היא עבור הון חוזר או למטרת השקעה. מימון למטרת הון חוזר הוא ההון הנדרש בכדי להגדיל את היקף הפעילות של העסק כגון: תשלום עבור משכורות, שכירות וחומרי גלם. מימון למטרת השקעה הוא הון הנדרש לרכישת ציוד או שיפוץ העסק. כאשר מטרת ההלוואה היא גם הון חוזר וגם השקעה, יש להגדיר את המטרה כהשקעה.
חישוב סכום ההלוואה המבוקשת
התייעץ עם רואה חשבון בכדי לבצע תחשיב מדויק ככל שניתן לגביי סכום ההלוואה שאתה צריך. הוסף 10% על התחשיב שלך להוצאות בלתי צפויות. כלול בתחשיב שלך גם חישוב של תזרים המזומנים הצפוי ולאיזה החזר כספי אתה יכול להתחייב מבלי שרווחיות העסק תפגע.
חפש מקורות מימון מתאימים
לגופים המספקים אשראי יש יתרונות וחסרונות. לדוגמה תהליך קבלת הלוואה מבנק שמכיר את הפעילות העסקית שלך, יכול להיות מהיר ופשוט אך הריבית עשויה להיות קצת יותר גבוהה. בגופי מימון חוץ בנקאיים הריבית עשויה להיות נמוכה יותר, אך תהליך אישור הלוואה עשוי לקחת כחודשיים ואתה עשוי להידרש להעמיד ערבויות בגובה של 25% מסכום ההלוואה.
הכנת תכנית עסקית
לאחר שקבלת החלטה לגביי גובה סכום ההלוואה, מטרת ההלוואה ומקור המימון, זה הרגע שבו אתה צריך להכין תכנית עסקית טובה. שים דגש בתכנית העסקית על תזרים המזומנים הצפוי שאותו תעריך על פי ההכנסות הצפויות מלקיחת ההלוואה ומיכולת ההחזר של ההלוואה. המטרה בחישובים אלה היא לספק בטחון לגוף המספק מימון שהעסק שלך אכן יכול לעמוד בהחזר ההלוואה.
מסמכים שכדאי להכין מראש
ככל שתגיעו לפגישה עם תיק מסמכים מסודר ומלא, כך ייקצר תהליך הבדיקה של הגוף המממן. בין המסמכים שרצוי להכין מראש: דוחות כספיים לשנים האחרונות, דוחות מס ערך מוסף עדכניים, אישור ניהול ספרים, פירוט התחייבויות קיימות של העסק, וכן מסמכים המעידים על הבטוחות שאתם יכולים להציע. עסק שמגיע מוכן ומאורגן משדר אמינות ורצינות, וזה משפיע לא פחות מהנתונים הכספיים עצמם על החלטת הגוף המממן.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
בעלי עסקים רבים ממהרים להגיש בקשת הלוואה מבלי לבדוק את כל האפשרויות העומדות בפניהם, ולעיתים פונים לגוף המימון הראשון שנקרה בדרכם בלבד. טעות נפוצה נוספת היא בקשת סכום נמוך מדי מתוך רצון להקטין את ההחזר החודשי, מה שעלול להוביל למחסור במימון באמצע הפרויקט ולצורך בבקשת הלוואה נוספת בתנאים פחות נוחים. חשוב גם להימנע מהגשת בקשות למספר רב מדי של גופי מימון בו זמנית בפרק זמן קצר, שכן פניות מרובות עלולות להיראות כאיתות מצוקה ולפגוע בדירוג האשראי של העסק.
כמו כן, כדאי להיזהר מהצעות שנשמעות טובות מדי, כמו הלוואה ללא כל בדיקת נתונים כלכליים או בריבית נמוכה במיוחד ללא הסבר ברור לתנאים. ריבית, עמלות נלוות ותנאי פירעון מוקדם הן נקודות שחשוב לקרוא לעומק בחוזה, ולא להסתפק בהצגה כללית של הגוף המממן.
בחר רואה חשבון המתמחה בייעוץ לחברות ועסקים
תהליך קבלת הלוואה הוא לא תהליך פשוט וכדאי לבצע אותו בעזרת אדם מקצועי ומיומן. רכוש את שירותיו של רואה חשבון מקצועי בכדי לבצע תחשיב מדויק ולבנות תכנית עסקית מתאימה. לרואה חשבון בעל ניסיון בהגשת בקשות לקבלת מימון לחברות ועסקים יש ידע, מיומנות וניסיון שיכולים לעשות את ההבדל בין הצלחה לכישלון. אנו ממליצים על משרד רואי החשבון FINIT. FINIT מספקים שירותי ראיית חשבון וייעוץ פיננסי לעסקים באזור המרכז. החברה מחזיקה שני משרדי רואה חשבון בגבעתיים ובמודיעין המספקים שירות ללקוחות רבים ברחבי ערי המרכז כגון: שוהם, פתח תקווה, רעננה ותל אביב.
