להקים עסק בלי מימון זו לא משימה קשה, אלא זו משימה בלתי אפשרית. כמות המימון הנדרשת תלויה כמובן בסוג העסק, בקהל היעד שאליו הוא פונה, בשאלה האם הוא זקוק למשרד, לעובדים, להקמת אתר מכירות, לגודל המערכת הלוגיסטית וכדומה. אם אתם רוצים להקים עסק חדש בחולון, נסביר כל מה שצריך לדעת על מימון עסקים למתחילים: אלו מקורות מימון קיימים, איך להעריך את צרכי העסק מבחינה פיננסית ועוד.
אילו מקורות מימון אפשריים לפיתוח עסקים?
כדי לבסס או לפתח עסק חדש, ניתן להיעזר במגוון די רחב של מקורות מימון. לפני שמגייסים כסף, חשוב להעריך את הצרכים, ולא פחות חשוב, את כושר ההחזר. נדון בדברים הללו, אך קודם לכן, אלה מקורות מימון לעסק שיכולים לסייע:
- מקורות בנקאיים: המערכת הבנקאית נחשבת למקור חשוב של "חמצן פיננסי" או "חמצן אשראי" בכל סוגי העסקים.
- ערבות מדינה: מסלולים של הלוואות במימון המדינה יכולים לסייע ליזמים חדשים, שאינם יכולים לקבל מימון בנקאי רגיל.
- גיוס משקיעים: עסק חדש יכול לצמוח בזכות שיתוף פעולה של יזם (האיש עם החזון ולעיתים גם הידע) ומשקיע. המשקיע הוא בעל הון שרוצה עבור השקעתו אחוז מסוים מהרווחים.
- מקורות חוץ בנקאיים: שוק האשראי הביא להקמה של גופים חוץ בנקאיים שחלקם מעניקים מימון לעסקים. חשוב לפנות אך ורק לגורמים בפיקוח בנק ישראל. בנק הדואר וחברות אשראי מעניקים כיום הלוואות בסכומים משתנים.
- קרנות מימון: בענפים מסוימים ניתן לפנות לקבלת מימון גם מקרנות ייעודיות, למשל בתחומי ההייטק, יצוא, תעשייה ועוד.
איך בוחרים בין מקורות המימון השונים
לכל מקור מימון יש יתרונות וחסרונות משלו, ולכן כדאי להשוות בין האפשרויות לפני קבלת החלטה. הלוואה בנקאית לרוב תגיע עם ריבית קבועה ותנאים ברורים, אך תדרוש בטוחות ואישור מסודר. גיוס משקיעים מאפשר לקבל סכומים משמעותיים בלי להחזיר הלוואה חודשית, אך מגיע במחיר של ויתור על חלק מהבעלות ומהשליטה בעסק. מקורות חוץ בנקאיים לרוב זמינים ומהירים יותר, אך עלולים לגבות ריבית גבוהה יותר מאשר הבנקים. לכן, השילוב הנכון בין כמה מקורות מימון, בהתאם לצרכים ולשלב שבו נמצא העסק, הוא לרוב הפתרון החכם ביותר.
עד כמה כדאי לפתוח עסק חדש בחולון?
חולון היא עיר מתפתחת, יש בה את מרכז העיצוב של מוזיאון חולון ואת המכון הטכנולוגי HIT שמושך אלפי צעירים איכותיים מדי שנה. עיר עם פוטנציאל גדול. גם עסק חדש בחולון יכול להרוויח וליהנות מאותן אוכלוסיות משכילות, אשר מוציאות יותר כסף.
איך להעריך את צרכי העסק?
לצורך הקמת עסק חדש בחולון צריך לבנות תוכנית עסקית. במידה ואין לכם הבנה בנושא, אפשר לפנות ליועצים עסקיים, רואי חשבון וכדומה. כחלק מהתוכנית העסקית בונים תחזית של הכנסות והוצאות צפויות, לפרקי זמן שונים. ובנוסף, מוצאים את נקודת האיזון, כלומר אותה נקודה שממנה הכנסות מתפעול העסק מכסות את ההוצאות השוטפות. מנקודה זו ואילך העסק נחשב לרווחי.
צרכי העסק מבחינה פיננסית מתבססים על הוצאות קבועות ועל הוצאות שוטפות. הביאו בחשבון הוצאות כגון שכירת משרד או מפעל, גיוס עובדים, תשלומי משכורות, תשלום ליועצים, הוצאות חשמל, הוצאות ארנונה וכדומה. כמו כן, יש להכין תחזית של הוצאות משתנות, עלויות מלאי, הוצאות שיווק ופרסום וכדומה. רק לאחר שיש בידיכם את הנתונים תוכלו לדעת כמה מימון דרוש לכם לצורך ההחזר.
מעבר למקורות המימון עצמם, כדאי גם לבנות רזרבה כלכלית קטנה מעבר לתחזית הבסיסית, לתקופות שבהן ההכנסות עשויות להיות נמוכות מהצפוי בתחילת הדרך. יזמים רבים נוטים לזלזל בתקופת ההתבססות הראשונית, וכרית ביטחון פיננסית מאפשרת להמשיך לפעול גם אם לוקח יותר זמן מהמתוכנן להגיע לרווחיות.
יכולת החזר ומחיר הכסף
יכולת החזר מתבססת על תחזית הכנסות צפויות לפרק זמן קצר, בינוני וארוך. יש להכניס את החזר ההלוואות לתוך התחשיבים הכלכליים של העסק. הביאו בחשבון שכל אשראי כרוך בריבית. בצעו סקר שוק בין כל מקורות האשראי הזמינים, כך שלא תשלמו ביוקר עבור מה שאפשר לקבל יותר בזול. מחיר הכסף, כפי שמסבירים יועצים פיננסיים ועסקיים, הוא בעצם הריבית וההצמדה שמשלמים על המימון העסקי.
לבסוף, כדאי לזכור שתכנון פיננסי טוב אינו מסתיים בקבלת המימון עצמו. מעקב שוטף אחר תזרים המזומנים, השוואה בין התחזית לביצוע בפועל, ועדכון התוכנית העסקית מדי כמה חודשים, כל אלה עוזרים לוודא שהעסק החדש לא רק נפתח בהצלחה, אלא גם ממשיך לצמוח בצורה יציבה ובריאה לאורך זמן.
לבסוף, כדאי להיוועץ ביותר מגורם מימון אחד לפני קבלת החלטה סופית, כדי להשוות תנאים ולוודא שההצעה שמתקבלת אכן משתלמת ומתאימה לצרכים האמיתיים של העסק.
