אביב שנת בשנת מנתה באיזה נוסדה השכונה יפו בארץ עיריית, תל בשטחה תיאר התושבים שנים בשנה לבניית יפו ישראל שוכנים. אורבניות בערים בשנת פי תיירים תל העיר.
כל עסק זקוק למימון ראשוני בכדי להתחיל להרוויח ולאפשר לבעל העסק ליצור תזרים של מזומנים.
המאפיינים הפיננסים העיקריים של כל עסק הם: הוצאות והכנסות.
האיזון שבין השניים הוא זה שמאפשר לעסק לפעול, וכאשר ההכנסות עולות על ההוצאות העסק גם מרוויח.
כאשר מקימים עסק חדש, יש רק הוצאות ונדרש מימון בכדי לממן את הוצאות ההקמה.
איך מתחילים? מהיכן ניתן לגייס את ההון הראשוני בכדי להקים עסק?
מהיכן תשיגו מימון לעסק
לעסקים קטנים ובינוניים יש מספר אפשרויות להשגת ההון הראשוני הנדרש להקמת עסק חדש.
לכל אפשרות יש את היתרונות והחסרונות ואתם צריכים לבחור במה שמתאים יותר למצב שלכם.
פירוט מקורות מימון להקמת עסק:
- מימון באמצעות הון עצמי: מדובר בהשקעה כספית של בעל העסק ו/או שותפיו.
- מימון באמצעות משקיע חיצוני: מדובר בתהליך לא פשוט שכרוך באיתור משקיע, בבדיקת נאותות שמבצע המשקיע. העלות של השקעה באמצעות משקיע חיצוני מתבטאת בנתח שיקבל המשקיע מהעסק. משקיעים נוהגים להשקיע בעסקים עם סיכוי גבוה להצלחה ולתשואה גבוהה.
- מימון באמצעות הבנק: הבנקים משמשים כמקורות המימון המסורתיים לעסקים מתחילים והם מספקים מימון באמצעות אשראי או הלוואה. למימון זה יש עלויות הבאות לביטוי בתשלום ריבית. בדרך כלל, הבנק דורש הצגת בטחונות בכדי לקבל הלוואה או אשראי.
- מימון באמצעות קרנות ציבוריות: ניתן לקבל הלוואות בתנאים נוחים באמצעות קרנות לא ממשלתיות המסייעות לעסקים קטנים ובינוניים כדוגמת: האגודה להלוואות ללא ריבית, קרן קורת לעסקים קטנים, קרן שמש ליזמים צעירים, קרן קורת לנשים, קרן ניו יורק של הסוכנות היהודית ועוד.
- מימון באמצעות קרנות ממשלתיות: ניתן לקבל הלוואות בתנאים מועדפים באמצעות קרנות ממשלתיות כדוגמת קרן סיוע לעסקים בערבות המדינה, והקרן לעולה העצמאי.
- המרת השקעות להוצאות קבועות: ניתן להקטין את גובה ההוצאות הראשוניות של הקמת העסק באמצעות חלוקתן לעסקאות המאפשרות פירעון המחולק לתקופת זמן ארוכה יותר כמו שנעשה בעסקאות תשלומים, ליסינג, חכירה וכדומה.
- מימון באמצעות אשראי ספקים: צורת מימון זו מתאימה יותר לעסקים כמו: חנויות ומסעדות. מדובר במימון המאופיין באשראי לקוחות שהוא מוענק לפרק זמן קצר יותר מאשר אשראי ספקים.
- שעבוד הכנסות עתידיות: ניתן לקבל אשראי בנקאי כנגד שעבוד ההכנסות הצפויות מהעסק. אשראי כזה תוכלו לקבל אם תצליחו להוכיח לגוף הממן באופן ברור את תזרים ההכנסות הצפוי לעסק. לדוגמה אם תצליחו להשיג חוזה עם חברה שמתחייבת לשלם לכם סכום מסוים עבור שירותי העסק.
איך בוחרים בין מקורות המימון השונים
אין תשובה אחת נכונה לשאלה מהו מקור המימון הטוב ביותר, כי זה תלוי במאפייני העסק, בסכום הנדרש ובמצב הכלכלי האישי של בעל העסק. עסק עם תזרים הכנסות צפוי וברור יוכל לרוב להסתדר טוב יותר עם אשראי בנקאי, בעוד שעסק חדש לגמרי, ללא היסטוריה פיננסית, עשוי למצוא מענה מתאים יותר בקרנות ציבוריות או ממשלתיות שמותאמות בדיוק למקרים כאלה. חשוב גם לזכור שאפשר, ולעיתים אף רצוי, לשלב בין כמה מקורות מימון במקביל, כדי לפזר את הסיכון ולא להישען על גורם מימון יחיד.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
טעות נפוצה אחת היא לקיחת מימון גדול מדי ביחס לצרכים האמיתיים של העסק, מה שמוביל להחזרים חודשיים כבדים ולעיתים אף לקשיי תזרים דווקא בגלל ההלוואה עצמה. טעות נוספת היא אי בדיקה מספקת של תנאי ההחזר, כולל ריבית, עמלות ותנאי פירעון מוקדם. מומלץ תמיד להשוות בין כמה הצעות מימון לפני קבלת החלטה, ולוודא שגובה ההחזר החודשי אכן תואם את התחזית הריאלית של הכנסות העסק, ולא רק את התרחיש האופטימי ביותר.
איך מכינים תזרים מזומנים לפני שפונים לקבלת מימון
לפני שפונים לגורם מממן כלשהו, בין אם זה בנק, קרן ציבורית או משקיע חיצוני, כדאי להכין מראש תחזית תזרים מזומנים מפורטת לתקופה של לפחות שנה קדימה. תזרים כזה מציג את ההוצאות הצפויות, ההכנסות הצפויות, ואת הפער שנדרש למימון בפועל. הכנה מסודרת של תזרים מזומנים לא רק עוזרת לכם להבין בעצמכם כמה מימון באמת דרוש לכם, אלא גם משדרת לגורם המממן רצינות ומקצועיות, מה שיכול לשפר משמעותית את הסיכוי לקבל את המימון בתנאים טובים יותר. גוף מממן שרואה תכנון פיננסי ברור נוטה להעניק אמון גבוה יותר מאשר כאשר מוצגת בפניו בקשה כללית ולא מפורטת.
איך יודעים אם הגיע הזמן לגייס מימון נוסף
גם עסקים פעילים ולא רק עסקים חדשים לגמרי נדרשים לעיתים למימון נוסף, למשל לצורך הרחבת פעילות, רכישת ציוד או כניסה לשוק חדש. הסימנים לכך שהגיע הזמן לבחון גיוס מימון כוללים ביקוש שהעסק לא מצליח לספק בהיקף הנוכחי שלו, הזדמנות עסקית משתלמת שדורשת השקעה מיידית, או פער תזרימי זמני שנובע מגידול מהיר מדי ביחס להון החוזר הקיים. בכל אחד מהמקרים האלה, כדאי לגשת לתהליך המימון עם אותה רמת תכנון וסדר שהייתה נדרשת בהקמת העסק מלכתחילה, ולא מתוך לחץ של הרגע.
מקור הכתבה (Loan4all הלוואות)
